1. ĐỘC LẬP TÀI CHÍNH

Nếu bạn là người làm việc để sống chứ không sống để làm việc, bài viết này sẽ hữu ích cho bạn. Việc hiểu rõ giá trị tài sản của bản thân giúp đơn giản hóa việc đặt ra các tiêu chuẩn tài chính, vạch kế hoạch đầu tư thích hợp và đạt được độc lập tài chính (financial independence)- tức là bạn có đủ tiền để có thể sống tốt mà không cần làm việc, trước hoặc ngay khi nghỉ hưu.

1. ĐỘC LẬP TÀI CHÍNH

Để có được sự độc lập tài chính, một người phải có đủ tiền để chi trả cho các nhu cầu của bản thân khi không làm việc (như khi nghỉ hưu chẳng hạn). Bạn chỉ có thể đạt được điều trên thông qua sự tiết kiệm và đầu tư khôn ngoan, từ đó tạo ra đủ tiền của để tiếp tục sống tốt, hoặc tạo ra nguồn thu nhập bị động (như trợ cấp chẳng hạn).

Để lập kế hoạch hướng đến sự độc lập tài chính, chúng ta cần phải:

A. Đánh giá tình huống

Tính toán giá trị của cải như tiền mặt, cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và trợ cấp nghỉ hưu. Lấy tổng giá trị của cải trừ cho các khoản nợ như các khoản vay, nợ thẻ ngân hàng và thế chấp.

B. Đặt ra mục tiêu/tiêu chuẩn tài chính

Bắt đầu bằng việc xác định độ tuổi mà bạn muốn nghỉ hưu. Sau đó, bạn hãy ước chừng số tiền bạn cần để có một cuộc sống đầy đủ hậu nghỉ hưu.

C. Tăng tiết kiệm từ thu nhập

Dành dụm từ khoản thu nhập và xem xét khoản tiết kiệm thường xuyên để đảm bảo mọi việc đang đi đúng hướng. Bạn cần chú ý một điều là: lợi tức càng cao thì cơ hội đạt được tiêu chuẩn tài chính bạn đặt ra càng lớn.

+Mẹo của các cố vấn tài chính:

- Trả các khoản nợ ngân hàng càng nhanh càng tốt.

- Luôn tìm nguồn vay có lãi suất thấp để trả nợ nhanh hơn và tránh việc phải thế chấp.

- Dùng tiền thanh toán thu được từ các khoản đầu tư để trả nợ dần, cũng như tái đầu tư để xây dựng của cải.

- Ta cần phải nhìn xa trông rộng khi chi tiêu để đảm bảo một cuộc đời tốt đẹp hậu nghỉ hưu.

- Nên tính giá trị tài sản ròng cá nhân hàng năm.